Finansiering och bidrag

De flesta småföretag startar med egna pengar. När det inte räcker finns lån, investerare och offentliga stöd — med mycket olika villkor. Här är skillnaderna, och det som är värt att kontrollera innan du skriver på.

Formerna

Lån

• Banklån och kontokredit är den vanligaste externa finansieringen. Banken bedömer affärsplanen, din erfarenhet och din privata ekonomi, och vill i regel ha säkerhet i form av borgen eller företagsinteckning.
• Almi är ett statligt ägt bolag som lånar ut till företag och ofta kompletterar banken. Almi kan ta högre risk än en bank, och räntan är därför oftast högre. Almi har också mikrolån för mindre belopp, till företag som ska starta eller just har startat.
• Leasing betyder att du hyr en maskin, bil eller utrustning i stället för att köpa den.
• Factoring betyder att du säljer eller belånar dina kundfakturor och får pengarna direkt i stället för när kunden betalar, mot en avgift.

Ägarkapital

• Delägare och investerare går in med pengar mot en del av bolaget. I ett aktiebolag görs det genom en nyemission, som bolagsstämman beslutar om. De nuvarande ägarna har företrädesrätt till de nya aktierna, om inte stämman med minst två tredjedelars majoritet beslutar något annat. Hur ägarna fattar beslut och vad som händer när någon vill sälja kan ni skriva ner i ett aktieägaravtal.
• Investeraravdrag: en privatperson som köper aktier i ett mindre företag vid bildandet eller i en nyemission kan dra av hälften av beloppet, högst 650 000 kr per år. Aktierna måste behållas i fem år.
• Riskkapital från fonder och affärsänglar, och från Almi Invest, går framför allt till företag med stor tillväxtpotential.
• Crowdfunding kan vara lån, ägande, förköp eller gåvor. Plattformar som förmedlar lån eller aktier till investerare måste ha tillstånd av Finansinspektionen.

Offentliga stöd

Statliga lån och bidrag ska komplettera marknaden, inte konkurrera med den. Du behöver nästan alltid en affärsplan för att söka. De vanligaste vägarna:

• Stöd till start av näringsverksamhet från Arbetsförmedlingen, för den som är arbetslös och vill starta eget. Verksamheten får inte ha startat innan du söker.
• Regionala företagsstöd, till exempel investeringsstöd i vissa delar av landet, söks hos regionen eller länsstyrelsen.
• Innovationsstöd från Vinnova, för företag som utvecklar något nytt. Utlysningarna öppnar och stänger under året.

På verksamt.se finns en sökbar förteckning över rådgivning och finansiering, som går att filtrera på bransch och ort. Den är det bästa stället att börja på, eftersom den hålls aktuell av myndigheterna själva.

Stöd av mindre betydelse

Många stöd till företag är så kallat stöd av mindre betydelse enligt EU:s regler. Ett företag får sammanlagt högst 300 000 euro sådant stöd under tre år, och när du söker ett nytt ska du uppge vad du redan har fått. Växa-stödet för de första anställda räknas in.

Personlig borgen och säkerheter

I ett aktiebolag ansvarar ägarna inte personligen för bolagets skulder. Men går du i personlig borgen för ett lån ansvarar du för just det lånet med dina egna pengar, oavsett bolagsform. Borgen är vanligt för lån till små bolag.

En företagsinteckning gör att bolagets lösa egendom, som lager och inventarier, kan användas som säkerhet utan att lämnas ifrån sig. Den söks hos Bolagsverket, och det tas ut stämpelskatt på beloppet.

Innan du skriver på

• Vad kostar lånet totalt, med ränta och alla avgifter, över hela löptiden?
• Är räntan fast eller rörlig, och vad händer om du vill betala tillbaka i förtid?
• Krävs personlig borgen, och är den begränsad till ett belopp?
• Vilken säkerhet tar långivaren, och vad händer med den om betalningarna uteblir?
• Har företaget tillstånd? Den som lånar ut, förmedlar crowdfunding eller erbjuder factoring ska finnas i Finansinspektionens företagsregister.
• Står det på Finansinspektionens varningslista? Den listar aktörer som erbjuder tjänster utan tillstånd.